做外贸收款，T/T（电汇）是最常见的方式。简单、快速、手续费低——但隐患也不小。
最大的隐患就是：你发了货，钱没收到。
T/T属于商业信用，不像信用证那样有银行做担保。款项能不能到账，完全取决于客户的信用和意愿。所以，预付款比例定多少，直接决定了你的敞口有多大。
但这个问题没有标准答案。30%？50%？100%前T/T？不同市场、不同客户、不同产品，策略完全不同。
今天我把这些年收汇的经验整理出来，按市场类型分别聊聊。
基本原则：隐患与信任成反比
先说一个大原则：预付款比例和你们之间的信任程度成反比。
新客户、小客户、不了解的客户——预付款比例要高，最好50%以上甚至100%前T/T。
老客户、大客户、合作多年的客户——可以适当降低预付款比例，比如30%预付+70%见提单副本。
但这只是基础框架，实际操作中还要考虑市场因素。
中东市场：30%预付是起步
中东客户（阿联酋、沙特、卡塔尔等）是T/T付款的"主流区"。他们的商业习惯就是T/T，不太用信用证。
常规操作是30%预付，70%在出货前或见提单副本后支付。如果是老客户，有些会接受20%预付+80%尾款。
需要注意的是，中东国家的银行处理国际汇款的速度差异很大。阿联酋和沙特的大银行通常3-5个工作日到账，但一些小银行或者二级城市银行可能需要7-10天。所以你在确认尾款到账时，要把银行处理时间算进去。
另外，中东客户有时候会用"本地T/T"——即在迪拜的银行直接汇款到你指定的阿联酋账户（如果你有），然后再转到国内。这种方式要格外注意中间行的合规审查，避免资金被冻结或退回。
南亚市场：预付款比例要高
印度、孟加拉、巴基斯坦等南亚市场，收汇不确定性相对较高。原因包括：外汇管制严格、银行效率较低、部分客户信用意识不强。
对这些市场，我的建议是预付款不低于40%-50%。理想状态是50%预付+50%出货前付清（注意不是"见提单副本"——因为货到港后如果客户不付款，你的退货成本非常高）。
印度市场还有一个特殊情况：部分客户会要求做D/P（付款交单）或D/A（承兑交单）。D/P相对安全，因为客户必须付款才能拿到提单；D/A隐患极大，客户承兑后就可以提货，到期不付你只能打官司。
非洲市场：100%前T/T是常态
非洲市场的外汇环境更加复杂。尼日利亚、加纳、肯尼亚、坦桑尼亚等国，都有不同程度的外汇管制。即使客户愿意付款，银行不一定批得到外汇。
对非洲客户，最安全的收款方式就是100%前T/T——全款到账再生产。虽然客户可能不太乐意，但这在非洲市场是常规操作。
如果客户一定要赊账或者低预付，那就要上中信保。通过中国出口信用保险公司投保，即使客户违约，你也能拿到80%-90%的赔付。但要注意，中信保的保费要算进报价里，不能自己默默吃掉这个成本。
欧美市场：账期是绕不开的话题
欧美客户（尤其是大品牌、大连锁商）习惯了账期采购。30天、60天、90天账期，甚至120天——这在欧美市场司空见惯。
对这类客户，T/T预付比例通常较低（0%-20%），大部分款项在账期结束后支付。这看起来隐患很大，但欧美大客户的信用通常较好，违约概率低。
不过"信用好"不等于"没有问题"。2008年金融危机时，不少欧美大品牌延迟付款甚至破产。所以即使做账期，也建议通过中信保覆盖隐患，或者通过福费廷、保理等金融工具提前收回货款。
俄罗斯和独联体：特殊时期的特殊策略
受制裁影响，俄罗斯和独联体国家的收汇通道受到很大影响。很多传统银行渠道被切断，汇款需要通过非制裁银行或者第三国中转。
对这些市场，预付款比例建议50%以上，且一定要确认汇款路径可行后再安排生产。我见过太多案例：合同签了、预付款收了、货做好了，结果尾款因为银行通道问题汇不出来。
现在比较可行的方式是通过中国的昆仑银行、哈尔滨银行等未被制裁的金融机构，或者通过阿联酋、土耳其的中间行中转。但每条通道都有合规隐患，操作前务必确认最新的制裁清单。
三个通用建议
第一，永远不要全额赊账给新客户。 不管你多渴望这个订单，100%后T/T（即货到后付款）对新客户来说就是赌博。赌赢了皆大欢喜，赌输了血本无归。
第二，收款路径提前确认。 不是所有国家的银行都能顺利汇款到中国。签约前让你的银行确认收款路径是否畅通，是否需要中间行，到账时间大概多久。
第三，建立客户信用档案。 每个客户的付款记录、延迟天数、沟通态度都记录下来。合作三次以上、付款记录良好的客户，可以适当放宽条件；有过延迟或者找借口的客户，坚持高预付比例不动摇。
T/T收汇的安全感，不是靠运气，而是靠制度。把预付款比例、收款路径、客户信用这三个维度想清楚了，大部分收汇隐患都可以控制在可接受范围内。